বাংলাদেশের বীমা ব্যবস্থা: IDRA, জীবনবীমা, সাধারণ বীমা ও বীমা খাতের আইন

১. বীমা কী এবং কেন প্রয়োজন?

বীমা (Insurance) হলো চুক্তিভিত্তিক আর্থিক ব্যবস্থা, যেখানে ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠান নির্দিষ্ট ঝুঁকির বিরুদ্ধে সুরক্ষা পেতে বীমাকারীকে নির্ধারিত প্রিমিয়াম দেয়। পলিসির শর্তে বর্ণিত বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে বীমাকারী চুক্তি অনুযায়ী ক্ষতিপূরণ, নির্ধারিত অর্থ বা সুবিধা প্রদান করে।

বীমার মূল ধারণা হলো বহু পলিসি গ্রাহকের কাছ থেকে প্রিমিয়াম সংগ্রহ করে ঝুঁকি-তহবিল গঠন করা, যাতে অল্পসংখ্যক গ্রাহকের ক্ষতি চুক্তির শর্ত অনুযায়ী বহন করা যায়। বীমা সব ধরনের ক্ষতি বা সব পরিস্থিতি কভার করে না; কভারেজ, ব্যতিক্রম, সীমা, অপেক্ষাকাল, প্রিমিয়াম ও দাবি জানানোর নিয়ম পলিসিতে নির্ধারিত থাকে।

বীমা পরিবার ও ব্যবসার আর্থিক নিরাপত্তা, কৃষি-শিল্পের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, আমদানি-রপ্তানি এবং সামগ্রিক আর্থিক স্থিতিশীলতায় সহায়তা করে।

২. বাংলাদেশের বীমা খাতের নিয়ন্ত্রক: IDRA

বাংলাদেশের বীমা খাতের প্রধান নিয়ন্ত্রক ও তদারকি সংস্থা হলো বীমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষ (Insurance Development and Regulatory Authority—IDRA)। বীমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষ আইন, ২০১০ (২০১০ সনের ১২ নং আইন) অনুসারে কর্তৃপক্ষ প্রতিষ্ঠিত হয়; ২৬ জানুয়ারি ২০১১ তারিখে এর কার্যক্রম শুরু হয়। প্রধান কার্যালয় ঢাকায়।

আইনের ধারা ৫ অনুযায়ী কর্তৃপক্ষ চেয়ারম্যান ও চারজন সদস্য নিয়ে গঠিত। চেয়ারম্যান ও সদস্যদের নিয়োগ সরকার দেয়; আইনে যোগ্যতা ও অভিজ্ঞতার শর্ত রয়েছে। চেয়ারম্যান কর্তৃপক্ষের প্রধান নির্বাহী।

• বীমা ও পুনর্বীমা ব্যবসা-সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠান নিয়ন্ত্রণ ও তদারকি।
• বীমাকারী, পুনর্বীমাকারী ও মধ্যস্থতাকারীর নিবন্ধন, সনদ, নবায়ন, স্থগিত বা বাতিল।
• এজেন্ট, ব্রোকার ও জরিপকারীর আচরণবিধি, লাইসেন্স ও প্রশিক্ষণ-সংক্রান্ত নিয়ম প্রণয়ন।
• পলিসি গ্রাহক ও উপকারভোগীর স্বার্থ সংরক্ষণ এবং অভিযোগ/বিরোধ নিষ্পত্তিতে ব্যবস্থা গ্রহণ।
• বীমা প্রতিষ্ঠানের হিসাব, বিনিয়োগ, তহবিল, সলভেন্সি মার্জিন ও একচ্যুয়ারিয়াল প্রতিবেদন তদারকি।
• পরিদর্শন, নিরীক্ষা, তদন্ত, তথ্য সংগ্রহ এবং আইন লঙ্ঘনে আইনানুগ ব্যবস্থা।
• বীমা খাতের উন্নয়ন, প্রশিক্ষণ ও জনসচেতনতা বৃদ্ধিতে উদ্যোগ নেওয়া।

IDRA হলো বীমা খাতের নিয়ন্ত্রক; এটি নিজে সাধারণ গ্রাহকের বীমা পলিসি বিক্রি করে না। পলিসি বিক্রি ও দাবি পরিশোধের চুক্তিগত দায়িত্ব সংশ্লিষ্ট লাইসেন্সপ্রাপ্ত বীমাকারীর।

৩. জীবনবীমা (Life Insurance)

জীবনবীমা মানুষের জীবন, মৃত্যু, নির্দিষ্ট মেয়াদ পর্যন্ত বেঁচে থাকা বা পলিসিতে উল্লেখিত জীবনের ঘটনার সঙ্গে সম্পর্কিত। উপার্জনক্ষম ব্যক্তির মৃত্যু হলে নির্ভরশীলদের আর্থিক সুরক্ষা, দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয় বা ভবিষ্যৎ লক্ষ্য পূরণে জীবনবীমা ব্যবহৃত হতে পারে।

• Term Life: নির্দিষ্ট মেয়াদের জীবনঝুঁকি সুরক্ষা; মেয়াদে বীমাকৃত ঘটনা না ঘটলে সাধারণত মেয়াদপূর্তির অর্থ থাকে না, যদি পলিসিতে অন্য সুবিধা না থাকে।
• Endowment: নির্দিষ্ট মেয়াদে মৃত্যু বা মেয়াদপূর্তির ক্ষেত্রে পলিসির শর্ত অনুযায়ী অর্থ প্রদান।
• Whole Life: জীবনকালভিত্তিক সুরক্ষা; সুবিধা ও প্রিমিয়াম পলিসির শর্তনির্ভর।
• Annuity/Pension-linked: নির্দিষ্ট শর্তে ভবিষ্যতে পর্যায়ক্রমিক আয় বা অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা।
• Group Life: কোনো প্রতিষ্ঠান বা গোষ্ঠীর সদস্যদের জন্য সমষ্টিগত জীবনবীমা।

বয়স, স্বাস্থ্য, পেশা, আয়, মেয়াদ, বীমা অঙ্ক, প্রিমিয়াম পরিশোধের ধরন, নমিনি ও পলিসির ব্যতিক্রম গুরুত্বপূর্ণ। প্রস্তাবপত্রে স্বাস্থ্য ও অন্যান্য তথ্য সঠিকভাবে দিতে হয়; গুরুত্বপূর্ণ তথ্য গোপন করলে দাবি প্রত্যাখ্যান বা চুক্তিগত জটিলতা তৈরি হতে পারে।

৪. সাধারণ বা নন-লাইফ বীমা (General/Non-Life Insurance)

জীবনবীমা ছাড়া সম্পদ, দায়, স্বাস্থ্য, দুর্ঘটনা, পরিবহন ও অন্যান্য নির্দিষ্ট ঝুঁকি কভার করে সাধারণত নন-লাইফ বীমা। অধিকাংশ নন-লাইফ পলিসি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য হয় এবং ক্ষতিপূরণ পলিসির শর্ত, প্রকৃত ক্ষতি ও বীমা অঙ্কের সীমার ওপর নির্ভর করে।

• Fire Insurance: পলিসির শর্ত অনুযায়ী অগ্নিকাণ্ড ও নির্দিষ্ট সংশ্লিষ্ট ঝুঁকিতে সম্পদের ক্ষতি।
• Marine Insurance: সমুদ্র/নৌপথে পণ্য, জাহাজ বা পরিবহনের নির্দিষ্ট ঝুঁকি।
• Motor Insurance: যানবাহন, দুর্ঘটনা, তৃতীয় পক্ষের দায় বা অন্যান্য অনুমোদিত কভার।
• Property/Engineering: ভবন, যন্ত্রপাতি, নির্মাণকাজ ও শিল্পসম্পদের ঝুঁকি।
• Travel/Personal Accident/Health: ভ্রমণ, দুর্ঘটনা, চিকিৎসা ব্যয় বা ব্যক্তিগত ঝুঁকি—পলিসির শর্ত অনুযায়ী।
• Liability Insurance: তৃতীয় পক্ষের প্রতি আইনগত দায়ের নির্দিষ্ট অংশ কভার করতে পারে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের Financial Stability Report 2025-এ নন-লাইফ বীমার প্রধান শ্রেণি হিসেবে Fire, Marine, Motor ও Miscellaneous উল্লেখ করা হয়েছে। মোটর বা অন্য কোনো বীমা বাধ্যতামূলক কি না, তা সংশ্লিষ্ট আইন ও বর্তমান বিধি দেখে নির্ধারণ করতে হবে।

৫. রাষ্ট্রায়ত্ত বীমা কর্পোরেশন: JBC ও SBC

• জীবন বীমা কর্পোরেশন (Jiban Bima Corporation—JBC): রাষ্ট্রায়ত্ত জীবনবীমা প্রতিষ্ঠান; জীবনবীমা পণ্য ও সংশ্লিষ্ট সেবা প্রদান করে।
• সাধারণ বীমা কর্পোরেশন (Sadharan Bima Corporation—SBC): রাষ্ট্রায়ত্ত সাধারণ বীমা প্রতিষ্ঠান; নন-লাইফ বীমা ব্যবসা ও পুনর্বীমা-সংক্রান্ত গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

বীমা কর্পোরেশন আইন, ২০১৯ রাষ্ট্রায়ত্ত বীমা কর্পোরেশন-সংক্রান্ত আইনি কাঠামো নির্ধারণ করে। রাষ্ট্রায়ত্ত প্রতিষ্ঠান হলেও তাদের কার্যক্রম প্রযোজ্য আইন, নিয়ন্ত্রক তদারকি, আর্থিক প্রতিবেদন ও পলিসির শর্তের আওতায় পরিচালিত হয়।

৬. প্রিমিয়াম, বীমা অঙ্ক, পলিসি ও দাবি

• Policy: বীমাকারী ও পলিসি গ্রাহকের চুক্তি; এতে কভারেজ, ব্যতিক্রম, মেয়াদ, প্রিমিয়াম ও দাবি-সংক্রান্ত শর্ত থাকে।
• Premium: বীমা সুরক্ষার বিনিময়ে পলিসি গ্রাহকের প্রদেয় অর্থ।
• Sum Assured/Sum Insured: পলিসির ধরন অনুযায়ী নির্ধারিত বীমা অঙ্ক বা সর্বোচ্চ দায়ের ভিত্তি; সব ক্ষেত্রে নিশ্চিত পরিশোধযোগ্য অর্থ নয়।
• Nominee: পলিসিতে মনোনীত ব্যক্তি, যিনি প্রযোজ্য আইন ও চুক্তি অনুযায়ী সুবিধা গ্রহণের প্রক্রিয়ায় ভূমিকা রাখেন।
• Claim: বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে পলিসির শর্ত অনুযায়ী অর্থ বা ক্ষতিপূরণ চেয়ে আবেদন।
• Surrender Value: নির্দিষ্ট জীবনবীমা পলিসি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে সমর্পণ করলে শর্ত অনুযায়ী প্রাপ্য মূল্য।

দাবির ক্ষেত্রে সাধারণত পলিসি নম্বর, দাবি ফরম, পরিচয়পত্র, প্রিমিয়াম পরিশোধের প্রমাণ এবং ঘটনার ধরন অনুযায়ী মৃত্যু সনদ, চিকিৎসা নথি, পুলিশ রিপোর্ট, জরিপ প্রতিবেদন বা ক্ষতির প্রমাণ লাগতে পারে। কোন নথি প্রয়োজন তা পলিসি ও দাবির ধরন অনুযায়ী ভিন্ন হয়।

পলিসি কেনার আগে কভারেজ, বাদ দেওয়া ঝুঁকি (Exclusions), অপেক্ষাকাল, গ্রেস পিরিয়ড, প্রিমিয়াম না দিলে ফলাফল, দাবি জানানোর সময়সীমা, সমর্পণ মূল্য ও অভিযোগের পদ্ধতি পড়ে বুঝুন। শুধু এজেন্টের মৌখিক আশ্বাসের ওপর নির্ভর করবেন না।

৭. পুনর্বীমা (Reinsurance)

পুনর্বীমা হলো বীমাকারী প্রতিষ্ঠানের নিজের গ্রহণ করা ঝুঁকির একটি অংশ অন্য বীমা/পুনর্বীমা প্রতিষ্ঠানের কাছে হস্তান্তর করা। এতে বড় অঙ্কের বা বিপুলসংখ্যক ঝুঁকির সম্ভাব্য ক্ষতি ভাগ করা যায় এবং বীমাকারীর ঝুঁকি বহনক্ষমতা বাড়ে।

মূল পলিসি গ্রাহকের কাছে বীমা বিক্রি করা প্রতিষ্ঠানকে মূল বীমাকারী (Ceding Insurer) বলা হয়; যে প্রতিষ্ঠান ঝুঁকির অংশ গ্রহণ করে সে পুনর্বীমাকারী (Reinsurer)। পুনর্বীমা থাকলেও মূল পলিসি গ্রাহকের সঙ্গে মূল বীমাকারীর চুক্তিগত সম্পর্ক সাধারণত বহাল থাকে; গ্রাহক সাধারণত পুনর্বীমাকারীর কাছে সরাসরি দাবি করেন না, যদি না চুক্তি/আইনে ভিন্ন ব্যবস্থা থাকে।

বাংলাদেশে সাধারণ বীমা কর্পোরেশন পুনর্বীমা বাজারে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। পুনর্বীমা দেশীয় বীমা প্রতিষ্ঠানের ঝুঁকি বণ্টন ও দুর্যোগজনিত ক্ষতি সামলাতে সহায়তা করে।

৮. সলভেন্সি মার্জিন, একচ্যুয়ারি ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা

Solvency Margin হলো বীমাকারীর দায় ও সম্ভাব্য দাবি পরিশোধের তুলনায় পর্যাপ্ত গ্রহণযোগ্য সম্পদ/মূলধন থাকার সক্ষমতা। IDRA জীবনবীমাকারী ও নন-লাইফ বীমাকারীর জন্য পৃথক সলভেন্সি মার্জিন প্রবিধানমালা, ২০২৪ প্রকাশ করেছে।

Actuary (একচ্যুয়ারি) গণিত, পরিসংখ্যান, অর্থনীতি ও আর্থিক মডেল ব্যবহার করে মৃত্যুহার, রোগঝুঁকি, দুর্ঘটনা, দাবি, ভবিষ্যৎ দায়, প্রিমিয়াম ও রিজার্ভ মূল্যায়ন করেন।

ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় ঝুঁকি নির্বাচন (Underwriting), প্রিমিয়াম নির্ধারণ, দাবি যাচাই, রিজার্ভ, বিনিয়োগ বৈচিত্র্য, পুনর্বীমা ও অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ অন্তর্ভুক্ত। অতিরিক্ত ঝুঁকি গ্রহণ বা দুর্বল বিনিয়োগ পলিসি গ্রাহকের দাবি পরিশোধে সমস্যা তৈরি করতে পারে।

৯. এজেন্ট, ব্রোকার, জরিপকারী ও ব্যাংকাস্যুরেন্স

• Insurance Agent: বীমাকারীর পক্ষে অনুমোদিত নিয়মে পলিসি পরিচিতি, প্রস্তাব সংগ্রহ ও বিক্রয়-সহায়তা করেন।
• Insurance Broker: গ্রাহকের প্রয়োজন অনুযায়ী একাধিক বীমাকারীর পণ্য/কভারেজ সম্পর্কে পরামর্শ ও মধ্যস্থতা করতে পারেন।
• Surveyor/Loss Assessor: ক্ষতির প্রকৃতি, কারণ ও পরিমাণ মূল্যায়নে সহায়তা করেন; প্রতিবেদন দাবি নিষ্পত্তির একটি উপাদান, একাই চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নয়।
• Bancassurance: ব্যাংকের শাখা বা নেটওয়ার্কের মাধ্যমে অনুমোদিত বীমা পণ্য বিতরণ; ব্যাংক নিজে বীমাকারী হয়ে যায় না।

সাম্প্রতিক নির্দেশনা: IDRA ৭ জানুয়ারি ২০২৬-এর বিজ্ঞপ্তিতে ১ জানুয়ারি ২০২৬ থেকে নন-লাইফ বীমায় ব্যক্তিগত এজেন্ট লাইসেন্স স্থগিতের কথা জানিয়েছে; বিজ্ঞপ্তিতে ব্যক্তিগত এজেন্ট কমিশন বা কমিশনের নামে আর্থিক সুবিধা প্রদানের সুযোগ না থাকার বিষয়ও উল্লেখ আছে। পরবর্তী পরিবর্তন হলে IDRA-এর সর্বশেষ নির্দেশনা অনুসরণ করতে হবে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের Financial Stability Report 2025 অনুযায়ী, ২০২৬ সালের মার্চ পর্যন্ত ১২টি ব্যাংক bancassurance কার্যক্রমের লাইসেন্স পেয়েছিল। এটি নির্দিষ্ট সময়ের তথ্য; বর্তমান সংখ্যা বদলাতে পারে।

১০. বাংলাদেশের বীমা খাত: সাম্প্রতিক পরিসংখ্যান

বাংলাদেশ ব্যাংকের Financial Stability Report 2025 (প্রকাশিত ২০২৬; বিশ্লেষণ মূলত ৩১ ডিসেম্বর ২০২৫ পর্যন্ত তথ্যভিত্তিক) অনুযায়ী, দেশে ৩৬টি জীবনবীমা ও ৪৬টি নন-লাইফ বীমা প্রতিষ্ঠান সেবা দিচ্ছিল। এটি রিপোর্টের সময়ভিত্তিক সংখ্যা; লাইসেন্স, একীভবন বা কার্যক্রমের পরিবর্তনে পরবর্তীতে সংখ্যা বদলাতে পারে।

• ২০২৫ সালে মোট গ্রস প্রিমিয়াম ছিল প্রায় ১৯৫.৮৭ বিলিয়ন টাকা (প্রায় ১৯,৫৮৭ কোটি টাকা), যা ২০২৪ সালের ১৮৭.৬৮ বিলিয়ন টাকা থেকে ৪.৩৬% বেশি।
• ২০২৫ সালে মোট সম্পদ ছিল প্রায় ৭১৫.২৭ বিলিয়ন টাকা (প্রায় ৭১,৫২৭ কোটি টাকা), ২০২৪ সালের তুলনায় ৩.৫৩% বেশি।
• বীমা অনুপ্রবেশ (Insurance Penetration)—GDP-এর অনুপাতে মোট গ্রস প্রিমিয়াম—২০২৫ সালে ০.৩৪% ছিল; ২০২৪ সালে ছিল ০.৩৬%।
• বীমা ঘনত্ব (Insurance Density)—মাথাপিছু গড় প্রিমিয়াম ব্যয়—২০২৫ সালে ১,০৮৪.৫২ টাকা ছিল।
• ২০২৫ সালে জীবনবীমার দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত ৬৬.৫৪%; নন-লাইফ খাতে ২৮.৫১%। এগুলো রিপোর্টের নির্দিষ্ট পদ্ধতিতে হিসাব করা; কোনো একক পলিসির দাবি অনুমোদনের নিশ্চয়তা নয়।

পরিসংখ্যানগুলো ২০২৫ সালের বার্ষিক তথ্য, যা ২০২৬ সালে প্রকাশিত বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রতিবেদনে সংকলিত। নতুন বার্ষিক/ত্রৈমাসিক প্রতিবেদন প্রকাশিত হলে হালনাগাদ করতে হবে।

১১. বীমা খাতের গুরুত্বপূর্ণ আইন ও বিধিমালা

• বীমা আইন, ২০১০ (২০১০ সনের ১৩ নং আইন): জীবনবীমা ও নন-লাইফ বীমা ব্যবসা, নিবন্ধন, পলিসি, দাবি, তদারকি ও শাস্তি-সংক্রান্ত প্রধান আইন।
• বীমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষ আইন, ২০১০ (২০১০ সনের ১২ নং আইন): IDRA প্রতিষ্ঠা, গঠন, ক্ষমতা ও দায়িত্বের আইনি ভিত্তি।
• বীমা কর্পোরেশন আইন, ২০১৯: রাষ্ট্রায়ত্ত জীবন ও সাধারণ বীমা কর্পোরেশন-সংক্রান্ত কাঠামো।
• লাইফ ও নন-লাইফ বীমাকারীর সলভেন্সি মার্জিন প্রবিধানমালা, ২০২৪: বীমাকারীর আর্থিক সক্ষমতা মূল্যায়নের নিয়ম।
• বীমাকারীর রাজস্ব হিসাব, লাভ-ক্ষতি হিসাব ও স্থিতিপত্র প্রবিধানমালা, ২০২৫: আর্থিক হিসাব ও প্রতিবেদন প্রস্তুতের কাঠামো।
• বীমা এজেন্ট নিয়োগ, নিবন্ধন ও লাইসেন্স প্রবিধানমালা, ২০২১ এবং ২০২৫ সালের সংশোধন।
• বীমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষ (সংশোধন) আইন, ২০২৬ (২০২৬ সনের ৯৪ নং আইন): ৪ মে ২০২৬ প্রণীত; ২০১০ সালের IDRA আইনের নির্দিষ্ট বিধান সংশোধন করেছে। সংশোধিত মূল আইনসহ পড়তে হবে।

আইন ও প্রবিধান পরিবর্তনশীল। পলিসি, এজেন্ট লাইসেন্স, দাবি বা কোম্পানির অনুমোদন বিষয়ে সিদ্ধান্তের আগে IDRA এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিভাগের সর্বশেষ সরকারি আইন/নোটিশ যাচাই করুন।

১২. পলিসি গ্রাহকের অধিকার ও করণীয়

1. শুধু IDRA-নিবন্ধিত বীমাকারী ও লাইসেন্সপ্রাপ্ত মধ্যস্থতাকারীর সঙ্গে লেনদেন করুন।
2. কভারেজ, ব্যতিক্রম, মেয়াদ, প্রিমিয়াম, গ্রেস পিরিয়ড ও দাবি জানানোর সময়সীমা বুঝুন।
3. প্রস্তাবপত্রে স্বাস্থ্য, পেশা, পূর্ববর্তী পলিসি ও ঝুঁকি-সম্পর্কিত তথ্য সত্য ও পূর্ণভাবে দিন।
4. প্রিমিয়ামের রসিদ, পলিসি নথি, যোগাযোগ ও দাবি-সংক্রান্ত কাগজ সংরক্ষণ করুন।
5. নমিনি ও যোগাযোগের তথ্য হালনাগাদ রাখুন এবং পলিসির পরিবর্তন লিখিতভাবে নিশ্চিত করুন।
6. দাবি প্রত্যাখ্যান বা বিলম্ব হলে প্রথমে বীমাকারীর কাছে লিখিত অভিযোগ দিন; সমাধান না হলে IDRA-এর নির্ধারিত অভিযোগ/প্রতিকার প্রক্রিয়া অনুসরণ করুন।

বীমা হলো ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার চুক্তি, নিশ্চিত বিনিয়োগ মুনাফা নয়। পলিসির প্রতিশ্রুতি, বোনাস বা প্রত্যাশিত রিটার্ন লিখিত দলিলের সঙ্গে মিলিয়ে দেখুন।

১৩. পরীক্ষার জন্য মনে রাখুন

1. IDRA-এর পূর্ণরূপ Insurance Development and Regulatory Authority; প্রতিষ্ঠার আইন ২০১০ সালের ১২ নং আইন।
2. Insurance Act, 2010 হলো ২০১০ সালের ১৩ নং আইন।
3. বীমা ব্যবসার দুটি প্রধান শ্রেণি—Life ও Non-Life।
4. রাষ্ট্রায়ত্ত জীবনবীমা প্রতিষ্ঠান JBC; রাষ্ট্রায়ত্ত সাধারণ বীমা প্রতিষ্ঠান SBC।
5. প্রিমিয়াম হলো বীমা সুরক্ষার বিনিময়ে প্রদেয় অর্থ; দাবি হলো কভার করা ঘটনা ঘটলে সুবিধা চাওয়ার আবেদন।
6. পুনর্বীমা হলো বীমাকারীর ঝুঁকির অংশ অন্য প্রতিষ্ঠানে হস্তান্তর; সলভেন্সি মার্জিন হলো দায় পরিশোধে আর্থিক সক্ষমতার সূচক।
7. ২০২৬ সালের ৯৪ নং আইন IDRA আইন, ২০১০ সংশোধন করেছে।
8. বাংলাদেশ ব্যাংকের ২০২৫ সালের প্রতিবেদন ৩৬টি জীবনবীমা ও ৪৬টি নন-লাইফ প্রতিষ্ঠানের তথ্য দিয়েছে; এটি রিপোর্টের সময়ভিত্তিক সংখ্যা।

১৪. অনুশীলনী: ১৫টি বহুনির্বাচনি প্রশ্ন